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ティーエムライフデザイン
総合研究所

住宅ローン選びに悩んでますか？

住宅ローンの返済期間を最長に設定することは、家計に与える影響、資金計画、そして将来の不確実性に対する備えという観点から、重要な選択肢となります。

一般的な金融機関では、住宅ローンの返済期間は35年間もしくは80歳までに完済することが条件であることが多いです。

最近では40年間や50年間の返済期間を掲げているケースも増えてきました。

では、返済期間を長くすることのメリットを詳しくご案内していきます。

家づくりを考える際の参考になればと思います。

 



 

メリット１：月々の返済負担の軽減

返済期間を長く設定する最も明白なメリットは、月々の返済額が少なくなることです。

これにより、家計に余裕が生まれ、日々の生活費や他の支出に対する圧力が軽減されます。

特に、子育てや教育費、医療費など、予期せぬ出費が発生しやすい家庭にとっては、この余裕が大きな安心材料となり得ます。

 

メリット２： 資金計画の柔軟性

長期の返済計画は、将来の資金計画に柔軟性をもたらします。

例えば、月々の返済額が減る為住宅ローンの返済に追われることなく、投資や貯蓄に回せる資金が増えます。

結果、NISA等資産形成の機会を広げることができます。

また、余裕資金を使って、自己投資や趣味、レジャーなど、生活の質を高めることも可能となります。

 

メリット３：不確実性への備え

人生には予測不可能な出来事がつきものです。

病気、失業、自然災害など、急な出費が必要になる事態が発生するかもしれません。

返済期間が長ければ、こうした状況に対しても、より柔軟に対応することが可能となります。

また、将来の収入減少に備えて、現在の収入が安定している間に余裕を持った返済計画を立てることができます。

 

メリット４：借入可能額の増加

返済期間が長いと、金融機関から借入れ可能な金額が増える傾向にあります。

理由として、月々の返済額が少なくなることで、返済負担率が下がるためです。

その結果、より高額な住宅を購入する選択肢が広がります。

これは、特に理想の家を建てたいと考えている方にとって、大きなメリットとなります。

 

メリット５： 長期的な金利リスクの軽減

最近マイナス金利解除に踏み切った報道もあり変動金利上昇のリスクが以前より高まりました。

固定金利型の住宅ローンを選択した場合、返済期間が長いほど、金利変動のリスクから解放される期間が長くなります。

これにより、将来的な金利上昇の影響を受けにくくなり、安定した返済計画を維持しやすくなります。

 

メリット６：繰上返済の選択肢

返済期間が長い住宅ローンを組んだとしても、将来的に余裕ができた場合には、繰上返済を行うことが可能です。

これにより、返済期間を短縮したり、毎月の返済額を減らしたりすることで、金利負担を軽減することができます。

繰上返済は、返済計画の柔軟性をさらに高める選択肢となります。

 

メリット７：ライフプランとの調和

住宅ローンの返済期間を長く設定することは、ライフプランとの調和を図る上で有効です。

子どもの教育費や老後の生活資金など、将来にかかるお金を考慮しながら、無理のない範囲でローンを組むことができます。

これにより、長期的な視点で家計を安定させることが可能となります。

 

まとめ

以上の点から、返済期間を最長に設定することは、多くのメリットをもたらします。

しかし、同時に、長期の返済期間は総返済額の増加や、定年退職後も返済が続く可能性など、デメリットも存在します。

したがって、個々の家計状況、収入の安定性、将来の計画などを総合的に考慮し、最適な返済期間を選択することが重要です。

住宅ローンは、単なる借金ではなく、家族の未来を形作る大切な決断であることを忘れずに、慎重に選択しましょう。