有限会社
ティーエムライフデザイン
総合研究所

最近の家計費高騰の影響もあり家計を見直すケースは増えました。

その中でも生命保険の見直しは必須項目なのですが、そのまま放置されてることも。

生命保険は家族や自分自身の将来に備えるために重要な商品ですが、ライフスタイルやニーズの変化に合わせて最適な保障内容になっていない可能性があります。

そこで、生命保険の見直しのタイミングと注意点についてお伝えします。

 



 

見直しのタイミングは？

生命保険の見直しのタイミングは、主に以下の4つの場合です。

1. 結婚や出産など、家族構成が変わったとき
2. 転職や定年など、収入や負担が変わったとき
3. 住宅購入やローン返済など、資産状況が変わったとき
4. 保険料や保障内容が改定されたとき

家族構成が変化

これらの場合には、自分や家族の現在の状況に応じて、必要な保障額や保障期間を見直す必要があります。

例えば、結婚や出産をした場合には、配偶者や子供の生活費や教育費を考慮して、死亡保障を増額することが考えられます。

家計が変化

逆に、子供が成人したり、老後を迎えた場合には、必要以上の死亡保障を減らして、保険料を節約することもできます。

また、加入中の社会保険にも注意しましょう。厚生年金なのか国民年金なのかによって保障が大きく異なります。

会社勤務から独立した時はきちんと死亡保障を検討しましょう。

住宅購入

また住宅ローンを組んだ時は団信に加入します。

加入中の生命保険と保障が被る部分も発生しますので必要な分だけ確保しましょう。

保険の改訂

そして保険会社は定期的に保険内容や保険料の改訂を行います。

保障が新しくなり良くなることも多々ありますが、保険料が下がることもあります。特にここ数年は死亡保険に関しては保険料が下がることも。

担当者に一度ご相談してみてください。

 

見直しの注意点

生命保険の見直しをする際には、以下の点に注意しましょう。

- 見直し前に現在の契約内容を確認する
- 見直し後の契約内容が自分のニーズに合っているか検討する
- 見直しによるメリットやデメリットを比較する
- 見直し方法や手続きを確認する

契約内容確認

見直し前に現在の契約内容を確認することは、自分がどんな保障を受けているか把握するために必要です。

契約書や保険証券を見て、保障額や保障期間、支払い方法や支払い期間、特約や免責事項などをチェックしましょう。

また、現在支払っている保険料や将来支払う予定の保険料も確認しておきましょう。

提案内容の確認

見直し後の契約内容が自分のニーズに合っているか検討することは、最適なプランを選ぶために必要です。

自分や家族のライフプランやリスク許容度を考えて、必要な保障額や保障期間を算出しましょう。

また、他社の商品や新商品も比較検討してみましょう。同じような条件でも、保険料やサービスが異なる場合があります。

メリットとデメリット

見直しによるメリットやデメリットを比較することは、見直しの効果を判断するために必要です。

見直しによって、保険料が安くなったり、保障内容が充実したりするメリットがあるかもしれません。

しかし、見直しによって、保障内容が減ったり、解約返戻金が減ったりするデメリットもあるかもしれません。

また、見直し時に手数料や税金がかかる場合もあります。

メリットとデメリットをしっかりと比較して、見直しの価値があるかどうか判断しましょう。

手続き確認

見直し方法や手続きを確認することは、見直しの実行に必要です。

見直し方法には、契約変更や追加契約、解約や新規契約などがあります。

それぞれによって、必要な書類や期間が異なります。

また、契約変更や追加契約の場合には、保険会社の承認が必要な場合もあります。

見直し方法や手続きを事前に確認しておきましょう。

 

まとめ

生命保険の見直しは、自分や家族の将来に影響する大切なことです。

適切なタイミングで見直しを行い、最適な保障内容にすることで、安心して生活できるようになります。

ただし、誰でも見直しが出来るわけではなく健康状態が良くないと見直しが出来ません。

私のお客様でも見直しが出来なかったケースは多々あります。

生命保険の見直しについてご不明な点があれば、お気軽にお問い合わせください。